Лимиты по займам для кредитных каникул

Граждане могут обращаться в банки с просьбой предоставить "кредитные каникулы", при условии когда сумма ипотечного кредита не более 6 млн рублей для Москвы, 4 млн рублей для Подмосковья, Санкт-Петербурга и регионов Дальнего Востока и 3 млн рублей для остальных регионов.

Кредит должен быть выдан до 1 марта нынешнего года. Заемщики могут обратиться за "кредитными каникулами" до 30 сентября нынешнего года, если их доходы снизились на 30% и более в сравнении со средним доходом в предыдущем году. Льготный период составляет срок от одного до шести месяцев.

Ипотечные кредиты не должны быть как-то связаны с предпринимательской деятельностью (скорее всего, речь идет о покупке сразу нескольких квартир, что предполагает сдачу их в аренду в будущем). Те или иные кредиты есть у 50 млн россиян. Старший преподаватель школы финансов НИУ ВШЭ Сергей Гришунин предполагает, что для части из них платежи по счетам могут вызвать серьезные проблемы. Учитывая, что до 30% заемщиков направляют на погашения кредитов до 80% своих доходов, возможность отсрочить выплаты может оказаться критически важной для 2-4 млн человек, рассказывает он. В первую очередь говорится о тех, кто взял несколько ипотек в период действия льготных программ.

"За кредитными каникулами обратятся от 7,5 до 12 млн. россиян, - предполагает Гришанин. - Это примерно вдвое больше, чем количество обращений за каникулами в период действия коронавирусных ограничений". Кредитный юрист Данила Михалищев отмечает о том, что суммы, указанные в постановлении правительства - это именно суммы кредитов, те, что указаны у заемщика в кредитном договоре, а не, например, остаток невыплаченного кредита. "Если размер ипотечного кредита равен 8 миллионам при лимите в 6 миллионов рублей, то воспользоваться кредитными каникулами, увы, не получится", - отмечает он. Уменьшение доходов нужно подтвердить документально, добавляет Михалищев - например, справкой о доходах и налогах за 2021-2022 годы, выпиской о регистрации в качестве безработного или листком нетрудоспособности.

В последнее время кредитные каникулы очень популярны среди россиян, отмечает Михалищев. Они помогают установить период отсрочки ипотечных платежей или же уменьшить их до комфортного для заемщика размера на срок до полугода. Срок кредита продлевается на это время. Новое постановление конкретизирует размеры долговой нагрузки.

Директор департамента банковского кредитования компании "Метриум" Дмитрий Веселков считает, что установленные лимиты - не слишком велики. По данным ЦБ, на 1 февраля 2022 года средняя по РФ сумма ипотечного кредита для покупки новостройки (без учета Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области, регионов ДФО) составила 3,7 млн рублей.

То же можно сказать и про лимит (4 млн рублей), принятый для Московской области, Санкт-Петербурга, а также дальневосточных регионов, где средняя величина ипотечного кредита достигла 5,1 млн рублей.

"Установленная для Москвы величина (6 млн рублей), по моему мнению, явно недостаточна, - говорит он. - Если учесть первоначальный взнос в 20%, то максимальная стоимость квартиры - 7,5 млн рублей. За первые два месяца 2022 года в Москве было заключено лишь 1,2 тысячи сделок в данном бюджете. Поэтому подобные меры поддержки, скорее, будут актуальны для столичных заемщиков, оформивших ипотеку в 2019 году или ранее".

Гришанин говорит о том, что всего под реструктуризацию попадут кредиты на сумму от 3,5 до 5 трлн рублей. По его мнению, государству придется компенсировать банкам часть расходов на пролонгацию займов.

"Это поможет банкам сохранить кредитоспособность и устойчивость, выполнять нормативы ЦБ, - делает вывод Гришанин. - Кроме того, по опыту прошлых кризисов, около 70% граждан, взявших каникулы, после их окончания продолжают обслуживать кредит по графику". Эта мера особенно важна для небольших банков с недиверсифицированными доходами, считает он.

Источник: RG.RU