Основные вопросы по ипотечным ставкам

Центральный банк резко поднял ключевую ставку - до 20%. Вследствие этого стали повышаться ипотечные ставки. Эксперты делятся своим мнением о том, что может произойти уже с действующими кредитами.

Банки, которые участвовали в опросе «РГ» заверили, что пересмотр ставок коснется только новых ипотечных кредитов. Условия и ставки по выданным кредитам сохранятся.

Руководитель отдела исследований и консалтинга IPG.Estate Валерий Трушин напомнил о том, что по закону "О банках и банковской деятельности" кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и порядок их определения, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом. Он говорит: "С учетом кризисов, которые преодолело наше население, вряд ли бы кто-то согласился подписать кредитный договор, по которому банк в одностороннем порядке оставлял бы за собой право повышать ставки".

Теоретически плавающая ставка может повыситься вместе с ключевой ставкой.

Первый вице-президент "Опоры России" Павел Сигал пояснил, что плавающая ставка - непопулярный вид ипотеки. Конкретные ее параметры указаны в договоре. Эксперт по недвижимости Высшей школы управления финансами Людмила Анисимова говорит: «Ипотека с плавающей ставкой в России не запрещена, но многими банками не приветствуется и не применяется».

Согласно данным ЦБ около года назад, доля ипотеки с плавающей ставкой составляет около 0,1% от ипотечных займов.

Эксперт по недвижимости Высшей школы управления финансами Людмила Анисимова говорит: «В современном праве понятие "форс-мажор" подразумевает наступление чрезвычайных и непредвиденных событий, очень нехарактерных для обычной, повседневной, нормальной жизни». Эти события ведут к невозможности выполнения взятых на себя обязательств и не зависят от воли сторон, участвующих в заключенном договоре. В гражданско-правовых отношениях такие обстоятельства могут послужить поводом к освобождению стороны по договору от взаимной ответственности.

"Ситуации, которые можно признать форс-мажором, прописаны в кредитном договоре, и то, что происходит на данный момент, не подходит под описание форс-мажора. Можно вспомнить кризисы предыдущих лет - когда резко падал курс рубля, резко росла ключевая ставка, обслуживание уже заключенных договоров шло по утвержденным условиям", - сообщает директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet Алексей Новиков.

Людмила Анисимова объясняет: «При заключении ипотечного договора большинство заемщиков оплачивает страховку. Но в нынешней ситуации она вряд ли чем-то поможет. Как правило, договором предусмотрено страхование жизни и трудоспособности заемщика, страхование жилья от рисков физической гибели и повреждения, а также страхование риска потери права собственности на приобретенную недвижимость (титульное страхование)».

В стандартной страховке нет каких-либо выплат, связанных со сложной геополитической обстановкой или с финансовыми сложностями у заемщика, не связанными с состоянием здоровья, в то время как гражданский кодекс РФ даже предусматривает освобождение страховщика от выплат в ряде случаев - например, изъятия имущества органами власти, радиоактивного заражения, а также если страховой случай наступил вследствие военных мероприятий, забастовок и др.

Ипотечные каникулы позволяют заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию, сохранить хорошую кредитную историю и избежать штрафа за просрочку платежа, говорят в пресс-службе "Промсвязьбанка".

Новиков разъясняет о том, что заемщик может воспользоваться ипотечными каникулами. Для клиентов, которые оказались в сложной ситуации и не могут выплачивать кредит в установленном порядке, это отсрочка. Чаще всего срок каникул - от одного месяца до полугода. Для того, чтобы воспользоваться ипотечными каникулами, необходимо обратиться в банк и предоставить ряд документов.

Анисимова говорит о том, что у заемщика есть право взять кредит в иностранной валюте, но возможные риски он несет самостоятельно. "Банковские организации, как и органы власти, не выделяют и не предоставляют каких-либо дополнительных преференций заемщикам в валюте. По таким кредитам возможно последующее рефинансирование на условиях, предоставляемых банком", - рассказывает она.

По данным ЦБ за прошлый год в России было выдано всего 10 ипотечных кредитов физлицам в иностранной валюте.

Анисимова поясняет, что взять ипотеку в российском банке для приобретения жилья за рубежом невозможно, это не предусмотрено действующими регламентами и нормами. Можно только получить потребительский кредит.

Если клиент брал валютную ипотеку в другом государстве для приобретения там недвижимости, то он будет платить ее на тех же условиях, рассказывает директор департамента маркетинга семейства компаний KASKAD Family Анастасия Бычкова. Ключевая ставка ЦБ распространяется только на банки России и не повлияет на условия, даже если ставка по кредиту "плавающая".

Нужно понимать, что могут возникнуть сложности с платежами по такому кредиту. Россиянам и российским компаниям по указу президента теперь запрещено переводить за рубеж валюту для того, чтобы погасить займ и зачислить валюту на свои счета за рубежом. Лучше по данному вопросу проконсультироваться с банком.

Источник: RG.RU